Der Start eines eigenen Unternehmens kann herausfordernd, aber auch unglaublich erfüllend sein. Ein solider Finanz- und Businessplan ist für Unternehmer unerlässlich, die Sicherung der Finanzierung ist einer der Schlüsselfaktoren für den Erfolg eines Unternehmens.
Die Sicherung der Finanzierung für ein Startup oder ein kleines Unternehmen kann sich jedoch als Herausforderung erweisen, insbesondere für diejenigen mit einer nicht idealen Kredithistorie. Obwohl es keine strenge Kreditwürdigkeit/Anforderung gibt, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, haben herkömmliche Kreditinstitute ihre eigenen Standards für akzeptable Kreditkarte.
Die Finanzierung eines kleinen Unternehmens oder Startups kann eine Herausforderung sein, insbesondere für diejenigen mit niedriger Kreditwürdigkeit und begrenzten Sicherheiten. In diesem Artikel untersuchen wir 5 alternative Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen, heben die Vorteile dieser Optionen hervor und bieten Ratschläge, wie Sie die Finanzierung Ihres Unternehmens sichern können.
Herausforderungen für kleine Unternehmen bei der Sicherung von Bankdarlehen
Kleine Startups haben aus mehreren Gründen Schwierigkeiten, Kapital zu beschaffen, z. B. bei der Verwaltung von Finanzen, Marketing und vielem mehr. Während Banken dazu neigen, solchen Unternehmen Kredite zu gewähren, verfügen traditionelle Finanzinstitute über einen umständlichen und veralteten Kreditvergabeprozess, der kleinen Unternehmen und lokalen Geschäften nicht förderlich ist.
Kleine Unternehmen haben aufgrund mehrerer Faktoren oft Schwierigkeiten, Kredite von Banken zu erhalten. Banken vergeben Kredite bevorzugt an etablierte Unternehmen mit nachgewiesener Erfolgsbilanz und benötigen daher Finanzdaten von mindestens fünf Jahren, um die Stabilität des Unternehmens zu bewerten, bevor sie ein Kreditangebot anbieten. Dies kann eine Herausforderung für neue Unternehmen mit begrenzter Finanz Historie sein.
Was ist alternative Finanzierung?
Alternative Finanzierung bezieht sich auf Methoden zur Beschaffung von Geschäftsmitteln, die nicht von herkömmlichen Banken bereitgestellt werden. Typischerweise sind alternative Finanzierungsquellen onlinebasiert und umfassen Optionen wie Crowdfunding, Online-Kreditgeber, Kryptowährungen und Aktienkäufe.
Kleinunternehmen starten: 5 alternative Finanzierungsoptionen
Wenn Ihr kleines Unternehmen keine Finanzierung von einer traditionellen Bank erhalten kann, sind alternative Finanzierungsmöglichkeiten und Kreditgeber möglicherweise die beste Option, um Ihr Startup zu finanzieren. Die 5 alternativen Finanzierungsoptionen für die Gründung eines Kleinunternehmens sind:
- Risikokapital Geber
Wagniskapitalgeber (VCs) stellen Kapital im Austausch für einen teilweisen Eigentumsanteil an einem Unternehmen zur Verfügung. Die Einzelheiten des Eigentums-zu-Kapital-Verhältnisses stehen zur Verhandlung und hängen typischerweise von der Bewertung der Finanzierung und des Geschäfts ab.
Risikokapital kann eine gute Option für Start-ups ohne physische Sicherheiten sein, da sie Eigentum am Unternehmen gegen Finanzierung tauschen, sagte Sandra Serkes, CEO von Valora Technologies. Es ist jedoch nur dann eine praktikable Wahl, wenn es ein starkes Wachstumspotenzial und einen einzigartigen Vorteil gibt, wie z. B. ein Patent oder einen dedizierten Kundenstamm.
Laut Chris Holder, CEO und Gründer der 100-Millionen-Dollar-Run-Gruppe, fehlen vielen Unternehmern das Wissen und die Fähigkeiten, um ihr Geschäft effektiv auszubauen. Ohne den richtigen Weg zum Wachstum ihres Unternehmens zu verstehen, wird es für sie eine Herausforderung sein, erfolgreich zu sein. Holder betont, dass die Beratung durch eine erfahrene Investorengruppe von entscheidender Bedeutung ist, da Mentoring für den Erfolg entscheidend ist. - Crowdfunding
Kleine Unternehmen können von der Nutzung von Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo profitieren, um sich die Finanzierung zu sichern. Diese Plattformen bieten Unternehmen die Möglichkeit, Investitionen aus mehreren Quellen zu sammeln, anstatt sich auf eine einzige Investition zu verlassen. Dadurch wird das Risiko reduziert, in einer frühen Phase des Unternehmens zu viel Geld zu investieren. Laut Igor Mitric, Mitbegründer von Fortun, ist diese Methode ein idealer Weg für Startups, um das nötige Startkapital zu sammeln, um die Entwicklungsphase zu überstehen, bevor sie nach bedeutenderen Investoren suchen. - Zuschüsse
Kleine Unternehmen im Wissenschafts- oder Forschungsbereich können sich über staatliche Zuschüsse finanzieren. Die U.S. Small Business Administration bietet Zuschüsse im Rahmen der Small Business Innovation Research and Development (F&E)- und Small Business Technology Transfer-Programme an, die sich an Unternehmen richten, die das Potenzial für kommerziellen Erfolg haben und die föderalen F&E-Ziele erfüllen. - Mikrokredite
Mikrofinanzierungen, auch Mikrokredite genannt, sind kleine Kredite, die Einzelpersonen mit begrenzten oder keinen Sicherheiten gewährt werden. Obwohl die Verwendung der Mittel eingeschränkt sein kann, finanzieren diese Darlehen im Allgemeinen Betriebskosten und Betriebskapital für Dinge wie Ausrüstung, Verbrauchsmaterialien und Möbel.
Ein Beispiel für einen kleinen Startup-Mikrokreditgeber ist Kabbage, das Kredite in Höhe von 2.000 USD bis 250.000 USD anbietet, ein Unternehmen, das solche Finanzierungen anbietet. Darüber hinaus bietet die Small Business Administration Mikrokredite über gemeinnützige Organisationen an. - Barvorschüsse von Händlern
Bargeldvorschüsse über Kreditkartenverarbeitungsdienste können eine schnelle Kapitalquelle sein, sind jedoch mit hohen Kosten verbunden und sollten nur als letztes Mittel eingesetzt werden. Bevor Sie diese Option nutzen, ist es ratsam, sich mit Ihrem Kreditkartenverarbeitungsdienstleister in Verbindung zu setzen.
Bei einem Händler-Barkredit handelt es sich um einen Finanzdienstleister, der eine einmalige Finanzierungssumme im Austausch für einen Prozentsatz der Kredit- und Debitkartenverkäufe anbietet. Laut der Kredit- und Kreditexpertin Priyanka Prakash von Fundera nimmt der Anbieter von jedem Verkauf einen kleinen Teil, bis der Vorschuss zurückgezahlt ist.
Prakash sagte auch, dass Bargeldvorschüsse von Händlern attraktiv erscheinen mögen, aber sie können sehr kostspielig sein und die finanzielle Stabilität eines Unternehmens beeinträchtigen. Diese Art der Finanzierung sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn andere Optionen wie Kleinunternehmer Kredite nicht realisierbar sind.
Das Endergebnis
Die Gründung eines kleinen Unternehmens oder eines Startups kann eine schwierige Aufgabe sein, insbesondere wenn es darum geht, Finanzierung und Geschäft gleichzeitig zu sichern. Traditionelle Banken sind zwar oft die erste Anlaufstelle für viele Unternehmer, aber sie haben oft strenge Bonitätsanforderungen und einen veralteten Kreditvergabeprozess, der für kleine Unternehmen nicht geeignet ist.
Wir haben 5 alternative Finanzierungsoptionen hervorgehoben, die kleine Unternehmen erkunden können. Von Risikokapital bis hin zu Zuschüssen, Mikrokrediten, Barvorschüssen von Händlern und Crowdfunding gibt es zahlreiche Optionen für Unternehmen, die eine sichere Finanzierung suchen, darunter die Online-Plattform wie Oil Profit.
Jede Option hat ihre eigenen Vor- und Nachteile und ihre Eignung, daher ist es wichtig, sorgfältig abzuwägen, welche für Ihr Unternehmen die richtige ist, um Ihre Anforderungen zu erfüllen. Es ist entscheidend, ein klares Verständnis der verschiedenen Optionen und Anforderungen zur Sicherung der Finanzierung zu haben, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen wachsen und erfolgreich sein kann.