Wenn Geschäftsinhaber Geld benötigen, um ihre täglichen Aufgaben zu erledigen, müssen sie möglicherweise externe Finanzierungsquellen für das Geschäft erhalten. Dazu benötigen sie eine externe Finanzierungsquelle, wenn interne Möglichkeiten wie persönliche Ersparnisse oder Finanzierung durch Familie und Freunde nicht verfügbar sind.
Die Hauptquellen für die externe Finanzierung eines Unternehmens sind entweder die Aufnahme von Schulden oder der Verkauf von Eigentumsanteilen an Investoren. Beide Optionen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile und die Wahl hängt von den Zielen und Zielen des Geschäftsinhabers ab.
Bevor Sie die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme für den Geschäftsbetrieb betrachten, ist es wichtig, das Konzept der Fremdfinanzierung zu verstehen. Dies wird Ihnen helfen, die verschiedenen Arten von Fremdkapitaloptionen, die für die Führung Ihres Unternehmens zur Verfügung stehen, besser einzuschätzen.
Erklären Sie: Fremdfinanzierung
Fremdfinanzierung für kleine Unternehmen bezieht sich auf die Aufnahme von Geld aus externen Quellen, um den Betrieb des Unternehmens zu führen. Der Inhaber des Unternehmens ist dann verpflichtet, den ursprünglichen Kreditbetrag zuzüglich Zinsen gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags zurückzuzahlen. Ein Tilgungsplan für Kapital und Zinsen wird in der Regel erstellt, wenn die Finanzierung gesichert ist.
Wenn Sie über eine Fremdfinanzierung nachdenken, kommt Ihnen vielleicht die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank in den Sinn. Es gibt jedoch verschiedene Formen der Fremdfinanzierung, die jeweils auf die Anforderungen und die Rückzahlungsfähigkeit des Unternehmens zugeschnitten sind und je nach Risikoniveau und Entwicklungsstand des Startups unterschiedliche Vor- und Nachteile haben.
Es gibt verschiedene Formen der Fremdfinanzierung. Angefangen bei kurzfristigen über langfristige und besicherte bis hin zu unbesicherten Finanzierungen. Kleine Unternehmen können sich für Handelskredite oder persönliche Kreditkarten entscheiden, während größere Unternehmen Optionen wie Small Business Administration (SBA)-Darlehen oder Anleiheemissionen haben. Die Bedingungen der Fremdfinanzierung, wie Laufzeit und Sicherheiten, hängen von den Bedürfnissen des Unternehmens ab.
Vorteile der Fremdfinanzierung
Die Fremdfinanzierung kann zahlreiche Vorteile für Unternehmen bieten, darunter:
- Steuerliche Abzugsfähigkeit von Zinszahlungen
Ein wesentlicher Vorteil der Fremdfinanzierung sind die steuerlichen Vorteile. Zinszahlungen auf Schulden können als Betriebsausgaben angesehen werden und sind steuerlich absetzbar, was das steuerpflichtige Gesamteinkommen eines Unternehmens verringert. Das bedeutet, dass bei Unternehmen mit einem Grenzsteuersatz von 30 % ein Teil der Zinszahlungen von der Besteuerung abgeschirmt werden kann. Dieser Steuervorteil macht die Fremdfinanzierung im Vergleich zur Eigenkapitalfinanzierung attraktiver.
Die Rückzahlung des Darlehensbetrags (Hauptbetrag) bei der Fremdfinanzierung ist steuerlich nicht abzugsfähig.
- Unternehmenssteuerung
Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditgeber einen Kredit aufnehmen, sind Sie dafür verantwortlich, die geplanten Zahlungen pünktlich zu leisten, aber das ist der Umfang Ihrer Verpflichtung. Sie behalten die Kontrolle über den Betrieb Ihrer Finanzen und Ihres Geschäfts. Es ist frei, Entscheidungen ohne Einmischung externer Investoren zu treffen.
- Barrierefreiheit
Kleine Unternehmen haben im Vergleich zur Eigenkapitalfinanzierung einen leichteren Zugang zur Fremdfinanzierung. Tatsächlich wendet sich nur ein kleiner Bruchteil (0,07 %) der kleinen Unternehmen jemals an die Risikokapitalmärkte, um Eigenkapital zu finanzieren, wobei die Mehrheit stark auf Fremdfinanzierung angewiesen ist.
Es stehen verschiedene Formen der Fremdfinanzierung zur Verfügung, darunter Bankdarlehen und Barvorschüsse von Händlern, und die Art der Fremdfinanzierung, die ein Unternehmen wählt, hängt von seinen individuellen Bedürfnissen und Umständen ab.
- Überprüfen Sie immer Ihren Geschäftskredit
Auch wenn eine Fremdfinanzierung ungünstig erscheinen mag, kann sie sich tatsächlich positiv auf die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens auswirken. Ständig pünktliche Zahlungen und ein verantwortungsvoller Umgang mit Schulden können die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens verbessern.
- Keine Gewinnbeteiligung
Wenn sich ein Unternehmen für die Fremdfinanzierung entscheidet, ist es nicht erforderlich, Gewinne mit den Gläubigern zu teilen, da keine Investoren beteiligt sind. Der Geschäftsinhaber hat die vollständige Kontrolle über die Gewinne und kann sie nach eigenem Ermessen verteilen, ohne dass er verpflichtet ist, sie mit den Gläubigern zu teilen.
Nachteile der Fremdfinanzierung
Wenn wir über Finanzen und Geschäft sprechen, bietet die Fremdfinanzierung mehrere Vorteile, hat aber auch einige Nachteile. einschließlich;
- Rückzahlung
Wenn ein Geschäftsinhaber Fremdfinanzierung nutzt und sich Geld leiht. Der Eigentümer sollte unabhängig von der finanziellen Lage sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen zurückzahlen. Die Verpflichtung zur Rückzahlung der Schulden bleibt auch dann bestehen, wenn das Unternehmen scheitert oder in die Insolvenz gezwungen wird. In solchen Szenarien haben die Kreditgeber einen vorrangigen Rückzahlungsanspruch gegenüber etwaigen Eigenkapitalgebern. - Cashflow
Eine übermäßige Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung kann sich auf den Cashflow eines Unternehmens auswirken, da regelmäßige Zahlungen für Kapital und Zinsen geleistet werden müssen. Um das Gleichgewicht zwischen Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung herauszufinden, kann ein Geschäftsinhaber sein Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital ermitteln. das niedrigere Verhältnis des Cashflows ist wünschenswerter. Ein niedriger oder negativer Cashflow ist eine häufige Herausforderung für kleine Unternehmen, und eine zu starke Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung kann dieses Problem verschärfen. - Kreditbeurteilung
Während die Aufnahme zusätzlicher Schulden als Mittel zur Finanzierung Ihres Unternehmens attraktiv erscheinen mag, wird diese Praxis als Hebelwirkung bezeichnet. Es zeigt die falsche Seite Ihrer Kreditwürdigkeit. Jeder Kredit wird in Ihrer Kreditauskunft vermerkt, und je mehr Sie sich leihen, desto größer wird das Risiko für den Kreditgeber, was zu höheren Zinssätzen für nachfolgende Kredite führt. - Sicherheit
Die Sicherung der Fremdfinanzierung erfordert von kleinen Unternehmen möglicherweise die Bereitstellung von Sicherheiten, was für einige Geschäftsinhaber ein Hindernis sein kann, da möglicherweise persönliche Vermögenswerte wie ihre Häuser aufgestellt werden müssen. Dies kann eine Quelle für Geschäftsinhaber sein, die nur ungern Risiken für ihr persönliches Vermögen eingehen.
Abschluss
Die Fremdfinanzierung bietet Kleinunternehmern, die nach externen Finanzierungsquellen suchen, eine Reihe von Vor- und Nachteilen. Einerseits bietet die Fremdfinanzierung Steuervorteile in Form von steuerlich absetzbaren Zinszahlungen und der Möglichkeit, die Kontrolle des Unternehmens ohne die Notwendigkeit einer Gewinnbeteiligung zu behalten. Die Fremdfinanzierung erfordert jedoch auch regelmäßige Zahlungen von Kapital und Zinsen, was den Cashflow eines Unternehmens belasten, seine Kreditwürdigkeit senken und sogar die Verwendung von Privatvermögen als Sicherheit erfordern kann. Viele Online-Handelsplattformen wie Crypto Bank und andere stehen für den virtuellen Handel und die Finanzierung Ihrer Investition zur Verfügung.
Daher ist es für Unternehmer von entscheidender Bedeutung, das Konzept der Fremdfinanzierung gründlich zu verstehen und die Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor sie eine Entscheidung treffen. Auf diese Weise können sie feststellen, ob eine Fremdfinanzierung die richtige Wahl für ihr Unternehmen ist, und Maßnahmen ergreifen, um die damit verbundenen Risiken zu minimieren.
